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Tarjetas 'revolving': abuso vendido como facilidades en la cesta de la compra

De entre el maremagnum de tarjetas ofrecidas por las grandes firmas de distribución comercial para fidelizar a su clientela sobresale, por su carácter abusivo hacia el consumidor, el tipo 'revolving', un producto de microfinanciación que provoca sobreendeudamiento e incluso deuda perpetua. Bajo el amable objetivo de facilitar las compras del día a día y ayudar a las familias, se esconde un crédito recargable, usurero, con unos intereses que pueden alcanzar incluso el 30%.

04-04-2013

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Volvemos a los abusos que implican las tarjetas distribuidas por las grandes superficies comerciales; contábamos que dependiendo de la modalidad y del aplazamiento de las compras podrían salir muy caras para el consumidor. Una de las modalidades de pago que ofrecen estas tarjetas es el revolving, pero ¿sabemos lo que es? Las tarjetas revolving son una mezcla entre una tarjeta de crédito y un préstamo personal o crédito al consumo. Permiten aplazar los pagos de las compras realizadas pagando una cantidad fija (por ejemplo 100€ mensuales) o un porcentaje de la deuda.

Con esa cantidad fija mensual, lo que el consumidor consigue es disponer de un remanente de crédito para 'llegar a fin de mes' y de un plazo indefinido para hacer efectiva la devolución de la cantidad adeudada. A cambio, el establecimiento fideliza un cliente que asegura un pago mensual fijo, y además le mantiene amarrado a través de ese importe pendiente que para la entidad conviene incluso que no sea cancelado nunca. El consumidor tiene que tener claro que se trata de una forma de financiación, no disponemos de ese dinero que necesitamos para comprar, y la financiera lo pone a nuestra disposición... Muy caro.

La cuestión más importante que debe tenerse en cuenta es que este revolving es un crédito muy costoso camuflado de tarjeta. Tiene, de hecho, un interés muy alto, leonino, que puede suponer que nuestro endeudamiento se vea disparado. El consumidor tiene que analizar si le interesa su contratación y ser consciente de que tendrá que pagar un alto interés y las compras podrían salir muy caras; las tarjetas analizadas por ADICAE marcan un TAE de hasta un 30%, y nunca inferior al 21%, un interés usurario que hace que compense pedir incluso un crédito al consumo, cuyos intereses están rara vez por encima del 12%.

Préstamo recargable

El interés es clave, y se añade además otro riesgo, que consiste en que el revolving es un préstamo recargable, es decir, con la tarjeta pueden concedernos 3.000€ de crédito, y cuando hayamos pagado 2.000€ podremos solicitar otros 2.000€ hasta llegar al límite autorizado. Esto implica que, en una situación de estrecheces para las familias, la deuda asumida podría perpetuarse. Son instrumentos que fomentan el endeudamiento, y son las tarjetas más caras del mercado, una combinación letal en unos momentos de pérdida de ingresos en los ciudadanos. En muchos casos sus titulares no podrán afrontar sus cuotas, éstas se irán incrementando en forma de elevados intereses, y la rueda del sobreendeudamiento está en marcha, con el drama que ello supone.

Así pues, el consumidor tiene que ser consciente de todos los riesgos de este producto, leer la letra pequeña para evitar sorpresas desagradables y pensarlo muy bien. Pida siempre que se le exprese tanto el interés mensual como el anual en forma de TAE. Sea consciente de que las compras que realice tendrá que pagarlas a un alto interés, por lo tanto no “tire” de tarjeta sin control alguno ni aplace sus compras durante un largo periodo, cuanto más la aplace más pagará. Analice si le interesa aplazar el pago de la compra. En una época económica como la actual todavía representan un mayor peligro, no son una buena opción. Y recuerde que puede acudir a una sede de ADICAE para examinar el contrato y aclarar todas sus dudas.

Algunos ejemplos; Tarjeta de Alcampo

Es una tarjeta con modalidad revolving como habitual, se pagan cuotas mensuales con intereses. La cantidad del préstamo puede ir desde 150 hasta 2.250€. Se utiliza para realizar compras en Alcampo y sus establecimientos adheridos. La duración es indefinida. El contrato puede cancelarse con un mes de preaviso. La cuota mensual mínima será de 15€ con una TAE del 21,84%, que podría modificarse y subir hasta casi el 30%. En el contrato se advierte, aunque bien parece una amenaza, que si no realizamos un pago podrá acarrearnos graves consecuencias. Tendríamos que pagar una cantidad fija de 25€ por cada recibo devuelto.

Tarjeta Pass de Carrefour

Una de sus modalidades es el revolving, aunque a diferencia de la tarjeta Alcampo no es la forma habitual. A revolving se tendrá que pagar una cuota mensual del 3% del crédito que como mínimo será de 15€, aunque podrá pactarse un porcentaje superior. Tiene un interés mensual del 1,67%, lo que es igual al 21,99% TAE. Se podrá disponer de efectivo como si de una tarjeta de crédito se tratase, con un coste del 4% sobre la cantidad dispuesta con un mínimo de 2,75€). En el caso de que no podamos pagar alguna cuota se nos pondrá una penalización del 5% sobre el importe adeudado, con un mínimo de 24€. Además podrían reclamarnos 30€ adicionales si se inicia una reclamación extrajudicial.

Tarjeta Eroski Red

Es una VISA comercializada por Santander Consumer, por lo tanto el crédito concedido dependerá de los resultados del estudio de riesgos que realice la entidad. El contrato tiene una duración indefinida. Se pagará una cuota fija mensual con un mínimo de 30€. La cuota mensual no podrá ser menos que el 5% del saldo pendiente. El interés aplicado es del 21,70% TAE. En el caso de que se incurra en impago nos dicen que si esa situación ocurriese en dos ocasiones o más podrían reclamar la deuda judicialmente. A los impagados se les aplica un interés de demora del 2,1% mensual (28,65% TAE), además habrá que pagar 20€ por la devolución de recibos de hasta 30€ o 30€ para recibos de cantidades superiores.

Tarjeta Affinity de Inditex

También la firma de ropa Inditex opera revolving con Uno-e (Grupo BBVA). Podrá elegirse una cuota fija pagar mensualmente (18,03, 30,05 ó 60,10€). El interés aplicado será del 22,42% TAE. En caso de demora en el pago de algún recibo Uno e cobrará el 2,5% de la cantidad adeudada desde la fecha de vencimiento. El Banco podrá cobrar una comisión si el recibo resulta impagado y está domiciliado en otra entidad del 3% sobre el importe, con un mínimo de 10€. El Banco podrá cobrar 8€ por la reclamación de morosos.

Comentarios: 1

1 - 19-08-2014 - 13:45:18 h
Buenas tardes,solo comentar que mis padres son afectados por este tipo de usura. Llevan dos años pagando el error de la compra facil y al dia de hoy todavia estan pagando ese engaño.

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