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Sábado, 29 de Abril de 2017

Los consumidores siguen perdiendo ahorros por culpa de los productos tóxicos de la Banca

Las participaciones preferentes de Bankia, La Caixa y Banco Santander han experimentado pérdidas de entre el 15 y el 45%, mientras los bonos convertibles de Banco Sabadell han abierto el periodo de conversión voluntaria con pérdidas del 46%. La Banca colocó miles de millones de euros mediante información sesgada e incluso engañosa a los consumidores que, ahora, tienen que afrontar las pérdidas de rentabilidad.

25-10-2011

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Tal y como ha denunciado ADICAE en reiteradas ocasiones, al final están siendo los consumidores los paganos de la mala situación económica de la Banca española, provocada por la nefasta gestión de algunos de los directivos de las entidades más importantes. Bancos y cajas de ahorros, desde 2009, iniciaron una avalancha de venta masiva de productos complejos, tóxicos, desaconsejables para perfiles de consumidores poco acostumbrados al riesgo financiero pero que, envueltos en golosos caramelos comerciales en forma de –en algunos casos- rentabilidad asegurada, permitieron a la Banca colocar miles de millones de euros en productos tóxicos entre los consumidores.

El agujero negro de participaciones preferentes y bonos convertibles

BBVA fue la primera entidad en comercializarlas masivamente. Entre finales de 2008 y 2009 un total de 23 bancos y cajas lanzaron sus propias emisiones. Caja Madrid –hoy Bankia- encabezó el ranking con 3.000 millones de euros, seguida de La Caixa y Banco Santander, con 2.000. Las participaciones preferentes de estas tres entidades son las que más han perdido su valor: 45% las de Bankia, 35% las de La Caixa y un 15% las emitidas por Banco Santander.

Ahora los ciudadanos comienzan a sufrir en sus propios bolsillos los efectos de la primera recapitalización de la Banca española. Especialmente aquellos consumidores que contrataron participaciones preferentes. Más de 12.000 millones de euros consiguieron colocar las entidades financieras, tratando de sanear sus arcas.

Los consumidores, sin saberlo, asumieron los riesgos de una deuda ultrasubordinada. En caso de quiebra de la entidad en cuestión se iban a situar a la cola en el concurso de acreedores, sólo por delante de los accionistas. Además la remuneración de estos productos no estaba asegurada. Pero, según ha podido constatar ADICAE, muchos consumidores no recibieron tal información. De hecho ADICAE ha denunciado ante la CNMV a 52 entidades por la comercialización irregular de participaciones preferentes en los últimos años.

Los convertibles también pierden valor

Pero la Banca no solo está comercializando de forma masiva participaciones preferentes. Entre otros productos, los bonos convertibles se han colocado en primera línea. Los bonos convertibles en acciones son instrumentos a largo plazo. Por lo general, su plazo de amortización es de 4 ó 5 años. Su principal característica es su naturaleza híbrida: por un lado otorgan un interés fijo mientras dura el bono y al final del periodo el bono se canjea por acciones de la entidad pasando el pequeño ahorrador a ser accionista del banco. Hacerse con bonos convertibles supone, a la postre, meter el dinero en mercados de renta variable, con el consiguiente riesgo de pérdida del ahorro. En la práctica, supone comprar acciones de la entidad.

Son productos que, al igual que las participaciones preferentes, también están perdiendo rentabilidad a marchas forzadas. El último ejemplo es el de los bonos que Banco Sabadell emitió en 2010 en el marco de su OPA sobre Banco Guipuzcoano. Recientemente han abierto su primer periodo de conversión voluntaria con pérdidas del 46% respecto a su valor inicial, pasando de 5 euros a 2’6 aproximadamente.

Elija bien dónde deposita sus ahorros

Si usted pertenece al afortunado grupo de aquellos que todavía tienen ahorro acumulado y desea invertirlo, elija bien dónde, cuándo y cuánto invierte. Tal y como está la situación los productos complejos y de cierto riesgo, como los anteriormente citados, no parecen una buena opción. En el mercado existen posibilidades, como los depósitos –cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros- o diversas cuentas remuneradas.

Pero, antes de contratar cualquier producto, infórmese bien sobre la salud financiera de la entidad, la rentabilidad asegurada y las comisiones que vayan a cobrarle. Recuerde que es su dinero, el que tanto le ha costado ganar, el que está en juego.

Comentarios: 22

22 - 29-05-2014 - 15:32:11 h
aciones de bankia de 2011

21 - 25-07-2012 - 21:04:56 h
los dineros depositados en libreta ordinaria de cajas de ahorros en este caso La Caixbank, los tenemos seguros?????

20 - 05-06-2012 - 20:42:17 h
ME PASARIA ALGO SI PASO MIS ACIONES DE BANQUIA A IBERCAJA ME ESTA CONVENCIENDO UN EMPLEADO DE IBERCAJA QUE LAS ACIONES QUE TENGO DE BANQUIA ME LAS PASA EN UN PIS PAS A IBERCAJA PERO ME PARECE QUE IBERCAJA ES DE BANQUIA YSIN ENBARGO ME A DICHO QUE LAS PREFERENTES NO LAS PUEDE PASAR A IBERCAJA

19 - 13-04-2012 - 23:22:41 h
Mi madre y yo somos afectadas por la compra de Preferentes. Necesito información del coste que supondría hacerme socio de Adicae para que defiendan nuestros intereses y conocer qué puede pasar si no aceptamos la oferta de Bankia. Muchas gracias

18 - 08-04-2012 - 18:47:57 h
Si el Gobierno o las personas que lo dirigen S. Rajoy y Ministros, siguen permitiendo semejantes engaños y estafas en esta nuestra España que quieren levantar, para pena de todo sencillamente no lo consiguiran. La justicia y la verdad desde arriba debe de empezar. S.Rajoy ¿Cómo se puede mirar a la cara de los españoles honrados y trabajadores si se le esta dejando engañar y estafar por los bancos,etc y encima se le esta pidiendo que se aprieten aun mas el cinturón cuando estas circunstancias las estamos sufriendo dia a dia?

17 - 25-03-2012 - 10:35:59 h
Donde están los instrumentos de control de la Adminstración(CNMV, Fondo de garantía, Ministerio de economía, etc.) No va siendo hora de exigir respoonsabiliidades asus gestores como albaceas de tanto desmá

16 - 20-03-2012 - 22:23:53 h
compre vonos preferentes pensando en un produrto seguro y resulta qoe es un fraude.Son parte de los ahorros de toda mi vida,a costa de mucho sacrificio y sufrimiento.¿Me podeis ayudar en algunacosa,perdonar por mi poca cultura

15 - 14-02-2012 - 13:02:11 h
Visto el abuso y engaño que han cometido con los inversores, tendriamos que tomar alguna represalia contra BANCOS Y CAJAS por ejemplo no hacer uso de las tarjetas, de credito hasta, que no nos den una solución otra medida seria ponernos, todos de acuerdo Y los que tengamos efectivos ir un dia concreto de la semana y sacar dinero y dejar solo lo justo para el pago de los recibos domiciliados,

14 - 12-02-2012 - 18:22:36 h
yo tenia preferentes de REPSOL YPF en el banco BBVA y me las han vendido, por el total nominal o sea por el total de la cantidad que tenia( alguna persona pensará que es broma pero es verdad)

13 - 31-01-2012 - 20:24:22 h
lo mejor es cojer el arco y las flechas, y pintar pancartas

12 - 24-01-2012 - 16:04:09 h
Somos afectados de participaciones preferentes por la falta de informacion de n/interlocutodr de la Caixa(hoy Caixa Bank)

11 - 24-01-2012 - 13:12:32 h
A mi madre, de 90 años, le colocaron en fecha de 28-06-2011 Participaciones Preferentes Emisión 2 de la Caixa por 18.000,00 euros, pensando que compraba Plazo Fijo liquidable en 3 o 4 días. No sé si acudir al canje o tomar otra iniciativa. Muchas gracias.

10 - 21-01-2012 - 20:41:28 h
Me gustaria saber si existe la posibilidad de poder recuperar el dinero integramente de preferentes. Antes del 31 tenemos q decidir si continuar con lo mismo o con lo q nos ofrecen, y la verdad no sé q hacer. Tengo q decir q todo eso me tiene al límite de los nervios, es vergonzoso lo q nos estan haciendo...

9 - 08-01-2012 - 20:10:58 h
Hola, mi problema es parecido a todos los anteriores. Tengo Obligaciones Subordinadas en Caixa Penedes, en noviembre dí orden para vender 2.000 euros y desde entonces me están ofreciendo diferentes mentiras. Y como todos los demás estoy indefensa y temiendo lo peor. Gracias.

8 - 04-01-2012 - 21:17:26 h
Mi madre política tiene 89 años, una pensión mínima, y con mucho esfuerzo consiguió ahorrar 12000 euros los cuales pensaba que tenía en un plazo fijo, pero resulta que en la CAIXA, aprovechando los vencimientos, se los colocó en participaciones preferentes de la 1ª y 2ª emisión, sin explicarle que eran a perpetuidad.Ahora al enterarnos del problema hemos ido a recuperar el dinero y nos ofrecen 70 % en deuda subordinada a 10 años y 30% en bonos convertibles, y además con la condición de que debe aceptarlo antes del 31 de Enero de 2012, de lo contrario, será irrecuperable. Es posible que una entidad como la CAIXA, pueda hacer tamaña barbaridad con los ahorros de toda una vida de personas ancianas.? Está claro que estamos ante un "corralito" lo extraño es que no haya mas información en prensa y televisión.

7 - 30-12-2011 - 11:46:28 h
Me interesa saber si hay alguna demanda conjunta o acción similar, contra el banco Santander, por sus BONOS CONVERTIBLES EN ACCIONES, debido a sus incalculables pérdidas y omisión de información

6 - 12-12-2011 - 22:54:20 h
PORQUE LA JUSTICIA NO PONE CARTA EN EL ASUNTO,COMO SE PUEDE ESTAFAR,ENGAÑAR,ROBAR A LAS PERSONAS IGNORANTES COMO MI MADRE QUE LA ENGAÑARON DICIENDOLE QUE IVA A PODER RETIRAR SU DINERO CUANDO QUISIERA,Y AHORA LE DICEN QUE ESTE PRODUCTO ES PERPETUO,COMO SE PUEDE HACER ALGO PERPETUO PERO ESTO QUE ES,COMO SE PUEDE ROBAR DE ESTA MANERA Y SIN PERMISO DEL QUE LE ROBAN Y SIN INFORMACION DE LO QUE LE VAN A HACER

5 - 08-12-2011 - 22:37:06 h
que debo hacer con la preferentes del bbva, entrar al canje que otra opcion hay gracias

4 - 06-12-2011 - 21:39:59 h
Sobre las preferentes a bonos convertibles del BBVA ¿qué podemos hacer? parece que o si o si tenemos que aceptar, porque nos dan como única la opción de conservar unas preferentes que no podremos liquidar nunca....

3 - 02-12-2011 - 15:25:27 h
Frente a la imposición del banco bbva de aceptar los bonos convertibles ¿qué debemos hacer los usuarios? ¿tenemos que aceptar eso o hay otras opciones?

2 - 12-11-2011 - 10:45:29 h
En todos los comentarios e informaciones vuestros, que estoy leyendo, puesto que me interesan por ser un consumidor de toxicos, no veo ninguna referencia a la CAM, si podeis me mandais noticias de esta caja Gracias. 12-11-11

1 - 11-11-2011 - 16:42:55 h
Hola. Estoy interesado en esto de las Participaciones. Pues en el caso de mi madre y el mío, en el Banco Santander nos vendieron unas participaciones de Sos Cuétara diciéndonos que eran seguras, se podía sacar el dinero cuando quisiéramos, etc. El caso es que nos fiamos y las compramos, y para nuestra sorpresa, después no pudimos venderlas, esta empresa se iba a pique y este Diciembre pasado volvieron a engañarnos, pues la empresa hizo un canje, creo que se llama, y el banco nos obligaba a entrar en el canje de participaciones por acciones, y por menos de la mitad del dinero que teníamos, o, canjearlo en efectivo por menos de la mitad. Como nosotros hay muchísimos afectados por esto de Sos Deoleo, a los cuales nos han engañado vilmente. El dinero que nos queda a todos ahora más o menos, no llega ni a la cuarta parte de los 50.000 Euros que valía cada participación. Creo que deberíais estudiarlo. Hay muchísimos afectados por este tema y fué, y es, un atraco en toda regla. Como siempre el Santander se desentiende del tema. Perdonar mi extensión. Muchas gracias por vuestra atención y un saludo.

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