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Créditos rápidos: Sus tipos de interés se disparan y ponen en jaque la economía familiar

En los últimos años los créditos rápidos han aumentado espectacularmente sus tipos de interés, por encima del 15% en la mayoría de los casos. Además llevan vinculados otra serie de gastos como comisiones subterráneas, la suma de las otras deudas que tenga el consumidor,... son múltiples los factores que hay que tener en cuenta a la hora de contratar un crédito rápido.

23-07-2012

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Realizar reformas en casa, comprar un nuevo coche, irse de vacaciones, financiar una boda, hacer frente a un imprevisto económico... son situaciones que, en algunas ocasiones, las familias españolas deciden pagar mediante la contratación de un crédito rápido sin tener en cuenta –en algunos casos- las consecuencias reales para la economía familiar de la contratación de estos productos.

Según diversos estudios recientes el 33% de los españoles que solicitan créditos lo hacen para hacer reformas en casa, mientras que el 16% lo hace para hacer frente a gastos inesperados. También ha aumentado el número de prestamos solicitados para viajar, situándose en tercer lugar con un 14%. La cuarta razón más recurrente para solicitar un crédito al consumo es la compra de un vehículo, que se sitúa en el 13%.

Si usted tiene la suerte de que una entidad financiera le concede un crédito, manténgase en guardia. Hay que utilizar los créditos al consumo con mucha responsabilidad. Es preciso prestar especial atención a los plazos, puesto que cuanto más tiempo se alargue el periodo de amortización de la deuda, más intereses abonará el consumidor. Lo ideal es vincular el periodo de crédito con el de la vida útil del producto o servicio para el que necesitamos la financiación.

En cuanto al coste final no hay que atender sólo a la Tasa Anual Equivalente (TAE), sino también al cálculo de los intereses. Es aconsejable sumar todos los pagos a realizar durante el plazo del crédito. Hemos de saber cuánto nos dejan y qué cantidad vamos a terminar pagando, para que el consumidor pueda cerciorarse de lo costosa que puede llegar a ser una operación de este tipo. Además hay que tener especial precaución con los intereses que publicitan las entidades financieras puesto que la tasa nominal no está anualizada y, además, no se incorporan los gastos extraordinarios que suelen acompañar a los préstamos, como las comisiones de apertura o cancelación anticipada.

Así se las gastan los créditos ágiles

Aunque las peticiones de los préstamos rápidos parece seguir descendiendo, lo cierto es que todas las entidades financieras los siguen teniendo preparados y a disposición de los consumidores. Es preciso evitar su contratación dado que la financiación, a largo plazo, nos saldrá muy cara.

En pleno periodo vacacional, ADICAE también ha estudiado las ofertas de préstamos para ‘financiar las vacaciones’. Son varias las agencias de viajes que ofrecen financiación o aplazar los pagos. Son 'ventajas' que llevan ligadas altos intereses o tarjetas de fidelización que permiten aplazar los pagos de las vacaciones pero con unas comisiones realmente elevadas.

Principales ofertas de créditos rápidos

 

Entidad

Importe

Intereses

Condiciones

Cofidis

 

Hasta 6.000 euros

 

TAEs

Para saldos pendientes de hasta 6.000 €: 24,51%

Para saldos pendientes entre 6.000,01 y 9.000 €: 16,95%

Para saldos pendientes entre 9.000,01 y 12.000 €: 10,95%

Abonará una comisión de 20 € en caso de devolución de recibo.

Cetelem

 

 

Hasta 6.000 euros

 

23'97% TAE

Plazo: De 3 a 96 meses.

E-Credit

 

 

 

Entre 1.000 y 6.000 euros

-Tipo de interés nominal: 11 %

-T.A.E : 12,38 %

-Plazo máximo de 4 años de amortización

-Comisión de apertura: 2 %

 

Viajes El Corte Inglés

(Financiera El Corte Inglés)

 

 

 

 

19,56% T.A.E

-Importe mínimo del recibo mensual para cualquier aplazamiento 30 euros.

-Sólo se pueden financiar las compras seleccionando como forma de pago la tarjeta de El Corte Inglés, la solicitud del pago aplazado quedará sujeta a confirmación en el momento de realizar la emisión de la reserva.

Halcón Viajes

Tarjeta Halcón Viajes

 

 

Aplazamiento 6 meses tipo de interés nominal 1,70 euros mensuales, TIN 20,40%

-Tarjeta Halcón emitida y concedida por el Banco Popular. -Aplazamientos a 3 meses sin intereses: para importes superiores a 350 euros y con comisión de gestión de 12 euros que se abonarán en la primera cuota.

-Aplazamiento 6 meses tipo de interés nominal 1,70 euros mensuales, TIN 20,40%

Ibanesto

Préstamo miniconsumo Banesto

 

Importe mínimo: 600 €
Importe máximo: 3.000 €

Interés: 9 %

-Plazo: 1 años

Comisión de apertura: -1,5%

Ibercaja

Crédito abierto

 

 

 

Hasta 6.000 euros

Tipo de interés: 8,25%

Plazo máximo: 72 días

ABNM AMRO

Hasta 6.000 euros

Tipo de interés: 52'8%

 


Fuente: elaboración propia

Como se puede comprobar, la mayor parte de los principales créditos rápidos existentes en el mercado tienen unos tipos de interés claramente abusivos. Teniendo en cuenta el artículo 1 de la Ley de Represión de la Usura, de 1908, podrían ser incluso ilegales: “Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales”.

Nuestra asociación realizó un estudio similar en 2010. Comparando los datos de ambos informes se demuestra un desmesurado incremento de los costes de los préstamos rápidos. Así, por ejemplo, Cofidis ha encarecido sus ‘servicios’ un 75%, Viajes El Corte Inglés un 64%, ABN Amro un 52’8%, Halcón Viajes un 8%,... destacando el descarado incremento de Cetelem, que se ha encarecido en un 800%.

ADICAE recomienda controlar todas las deudas que el consumidor tenga en ese momento ya que acumular entre todas las deudas hasta un 37 ó 40% de gastos con respecto a los ingresos ya es una cantidad bastante considerable. En líneas generales es posible vivir sin créditos al consumo. Los consumidores deben estar preparados para pedirlos sólo cuando sea realmente necesario y con el objetivo único de poder vivir un poco mejor y cubrir las principales necesidades.

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