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Lunes, 16 de Julio de 2018

Los perfiles de la crisis: los consumidores financieros cambian sus hábitos y desconfían cada vez más de la banca

Los endedudados dedican más del 50% de sus ingresos al pago de la cuota mensual. Las medidas propuestas en el Congreso por De Guindos son insuficientes para solucionar el problema. Un informe de ADICAE desvela que más del 70% de los encuestados han perdido la confianza en la información que dan los bancos.

31-01-2013

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El estudio presentado por ADICAE sobre los cambios de consumidor ante la crisis señala a un claro responsable del endedudamiento familiar: la hipoteca. Según el análisis coordinado por el psicólogo experto en consumo, Julio Fernández Garrido, uno de los mayores condicionantes para el ahorro es el importante gasto que supone el pago de las cuotas de las hipotecas. Esta circunstancia se acentúa conforme consideramos otros hechos como la cuantía salarial que se percibe, el número de personas que trabaja, etc. Todo ello explica que el 30 % de los endeudados hayan dejado de pagar la cuota de la hipoteca varias veces.
Tal y como ha señalado Fernández Garrido, “el colectivo de los NINJA, ('no income', 'no jobs', 'no assets'; o sea, sin ingresos, sin empleo fijo y sin propiedades) detrás del cuál se produjo la explosión de la burbuja inmobiliaria americana, tiene su grupo equivalente en nuestro DALE, “Difícilmente Aguantarán Letras Enormes”.
Para hacer frente a las cuotas hipotecarias los endeudados tienden a reducir gastos diarios, pero esto no es suficiente, por lo que muchos se apoyan en tarjetas de crédito, endeudándose aún más. Cuando ello no es suficiente recurren a préstamos familiares, sobre todos padres y hermanos. La dación en pago y la moratoria es vista como una de las medidas más necesarias para los endeudados.
Sólo importantes medidas en materia hipotecaria evitarán una nueva oleada de desastres. El proyecto de ley, debatido ayer en el Congreso, es una oportunidad única para resolver el problema hipotecario, pero la propuesta del Gobierno resulta insuficiente. “El señor De Guindos se adelantó en el Congreso a algunas propuestas del Gobierno para el debate real y efectivo de la Ley Antidesahucios que tendrá lugar en las próximas semanas en el Parlamento. Eso sí, las recoge de forma muy limitada, o incluso no habla de otras que son imprescindibles”. ha señalado el presidente de ADICAE, Manuel Pardos.
“Hay claros y oscuros. De Guindos ha insinuado el problema de las cláusulas abusivas en muchas hipotecas, pero se tiene que ser firme y tajante ante abusos como las cláusulas suelo, que afectan a 4 millones de familias, y que hasta los propios tribunales y las instituciones europeas reconocen como injustas”, ha añadido Pardos. Es necesario tomar medidas eficaces que logren una solución definitiva para el problema hipotecario. “Hablar de hipotecas a 30 años, tal y como propone el ministro de Economía, es algo absurdo.
En el nuevo mercado que queremos establecer, las hipotecas no deben pasar de 15 o 20 años, como se hizo toda la vida, que es lo que se puede pagar”, ha señalado el presidente de ADICAE.
La responsabilidad de las entidades que han concedido créditos de difícil devolución debe ser la pieza calve desde la que se reinicie un diálogo para resolver un problema en el que las responsabilidades de los impagos son indudablemente compartidas. El 50% de los endeudados está muy preocupada por el futuro y tiene importantes dudas respecto a la posibilidad de aguantar nuevos embates. Tan sólo un 7,4% piensa que la reestructuración bancaria tendrá un efecto nítidamente positivo. La mayoría, por el contrario espera un efecto negativo.
El sentimiento de desprotección entre los consumidores financieros es claro. Según el 80% de los encuestados los organismos reguladores no velan suficientemente por el interés y los derechos de los consumidores. La confianza en general de los consumidores en que políticos y entidades financieras acuerden soluciones que eviten los desahucios es extremadamente baja (casi el 60% lo considera poco o nada probable y tiene dudas) frente a un 9% que confía en que sí alcanzarán una solución. Por eso, la participación activa de los consumidores y su organización entorno a asociaciones como ADICAE es hoy más importante que nunca.
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