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¿Quién sale ganando con la 'privatización' de las pensiones? La banca es la promotora del 31,3% de los fondos de pensiones

En los últimos meses existe una gran campaña mediática a favor de los planes y fondos de pensiones privados, creando gran incertidumbre sobre el futuro del sistema público de pensiones. ADICAE ya ha demostrado que su escasa rentabilidad desaconseja su contratación, ya que incluso se puede perder dinero teniendo en cuenta la inflación. Pero, ¿quién se está lucrando con los planes y fondos de pensiones privados? La banca siempre gana...

19-07-2013

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En los últimos meses existe una gran campaña mediática a favor de los planes y fondos de pensiones privados, creando gran incertidumbre sobre el futuro del sistema público de pensiones. ADICAE ya ha demostrado que su escasa rentabilidad desaconseja su contratación, ya que incluso se puede perder dinero teniendo en cuenta la inflación. Pero, ¿quién se está lucrando con los planes y fondos de pensiones privados? La banca siempre gana...

Vamos a analizar el peso de las entidades financieras en los fondos de pensiones. En el siguiente gráfico podemos observar el porcentaje de los promotores de fondos de pensiones que pertenecen al sector bancario, en total el 31,3%. Es decir, pese a lo que muchos piensan las entidades financieras son promotoras de más fondos de pensiones que las aseguradoras (10,98%). Otra muestra más del gran atractivo que supone para ellas este producto:

Distribución de los promotores de fondos y planes de pensiones

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Los planes de pensiones no representan una inversión rentable para nuestros ahorros, simplemente su ventaja es fiscal. Pero vamos a enumerar algunas razones por las que entidades financieras  y aseguradoras llevan bastante tiempo protagonizando una campaña a favor de estos productos e, incluso, fomentando una alarma social sobre los problemas que pueden tener los pensionistas en un futuro próximo.

Entre otros factores la reducción que otorgan estos productos en la base imponible del Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF) ha hecho que el Estado haya reducido notablemente los ingresos que genera dicho impuesto. Veamos su evolución desde 2007:

 

2007

2008

2009

2010

2011

Ingresos tributarios del Estado por el impuesto IRPF (millones de euros)

48626

43413

30432

39326

33545

Es decir desde el año 2007 hasta el 2011 el Estado ha recaudado un 31,01% menos por éste concepto. Algunos de los planes de pensiones invierten en deuda pública española. La prima de riesgo depende de factores económicos y sociales y sembrar dudas sobre el futuro de las pensiones tiene una clara consecuencia: Que suba y que el Estado cierre las subastas de letras, bonos y obligaciones con un interés mayor. De ésta manera se produce los promotores de planes de pensiones sacan un beneficio extra a costa de sus críticas y de incitar a contratar sus productos debido a la supuesta incertidumbre sobre las pensiones públicas.

Evolución del número de partícipes y rentabilidad media en los planes de pensiones

Año

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

Nº de partícipes

915504

1154259

1003387

1112266

1059573

1001200

987471

Rentabilidad 10 años

2,41

1,73

2,23

1,75

1,55

1,57

1,67

Rentabilidad 15 años

No disponible

4,19

4,32

3,62

2,45

2,12

2,15

Como ejemplo veamos la composición del Plan Ibercaja I. Este plan de pensiones tan sólo es uno de los muchos que están invirtiendo en deuda pública española. ¿Tendría sentido adquirir bonos públicos de un Estado que no pudiera garantizar sus pensiones ni hacer frente a los pagos de los cupones de dicho producto?

Plan Ibercaja I

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En los últimos años en la composición de la cartera de los fondos de inversión se ha incrementado el peso de la deuda pública española:

Peso de la Deuda Pública española en las carteras de los planes de pensiones

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

16,6

10,1

11,5

12,1

10,6

12,1

9,4

13,1

18,11

28,8

Durante el período 2008-2011 el peso de la deuda pública española ha aumentado un 206,38% en las carteras de los planes de pensiones. Como hemos comprobado la banca está muy interesada en los planes de pensiones privados, e incluso en ayudar a crear dudas sobre la deuda pública española, en la que invierten muchos de estos planes de pensiones privados. ¿Entiende ahora quién se beneficia de la pretendida 'privatización' de las pensiones?

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