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Jueves, 17 de Agosto de 2017

La Banca sigue saneándose a costa de los consumidores: acelera la amortización de deuda subordinada con pérdidas de hasta el 50%

Con la excusa de que deben cumplir con las nuevas exigencias de capital de Basilea III, bancos y cajas de ahorros están acelerando su carrera por amortizar lo más de 40.300 millones de euros de deuda subordinada que han emitido. Sin embargo, en el mercado AIAF, estos productos financieros complejos y de alto riesgo han acumulado pérdidas de hasta el 50%.

27-12-2011

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La Banca española continúa tratando de reforzar su capital a costa de todos los consumidores. Una muestra más de este hecho es la aceleración experimentada en la amortización de deuda subordinada para cumplir las nuevas exigencias de capital de Basilea III, que no consideran a este tipo de productos –ni a otros, como las participaciones preferentes- capital de máxima calidad. De esta manera, bancos y cajas de ahorros están tratando de sacar de la circulación alrededor de 40.340 millones de euros que en los últimos años han emitido en forma de obligaciones subordinadas.

La deuda subordinada es un producto que cotiza en el mercado secundario AIAF. Es pasivo para la entidad financiera y su nombre hace referencia al carácter subordinado en el orden de cobro en caso de quiebra, en el que sus poseedores cobrarían detrás de los administradores judiciales, Seguridad Social, Hacienda, y tenedores de cédulas hipotecarias, deuda senior y depósitos bancarios.

Es cierto que bancos y cajas de ahorros han emitido subordinadas convertibles en acciones que, ahora, sí podrían valerles para formar parte del capital. Pero es preciso recordar que el Banco de España puede llegar a valorar a cero los productos híbridos –mezcla entre bonos y acciones, como son las subordinadas y las participaciones preferentes-.

Un producto ilíquido y que acumula grandes pérdidas

Las obligaciones subordinadas, tradicionalmente, se han colocado entre inversores institucionales pero también ha sido comercializado entre los pequeños ahorradores. Y, ahora, su valor de mercado es mucho menor al precio al que fueron adquiridas, por lo que los consumidores acumularán cuantiosas pérdidas.

Según datos del mercado AIAF, en el que se venden estos productos, se acumulan pérdidas de hasta el 50% sobre el valor nominal de la emisión. Es el caso de una emisión perpetua a tipo variable de Banco Pastor, de otra de Caixa Terrassa –integrada ahora en Unnim- o de algunas de BBVA. Existen numerosas obligaciones que cotizan a precios de entre el 60 y el 80% del valor nominal al que fueron emitidas. Algunas se aproximan al 100%, pero es muy extraño el caso de una subordinada que ofrezca una rentabilidad superior al precio de emisión.

El riesgo que entrañan las obligaciones subordinadas es mucho mayor que otros productos financieros como los depósitos, más adecuados para inversores conservadores, con pocos conocimientos financieros y a los que no les gusta el riesgo, más aún en la situación económica actual. Una vez más, la Banca sigue mirando su propio beneficio y dejando en segundo o tercer plano al consumidor.

Comentarios: 15

15 - 01-12-2012 - 03:56:42 h
Todo esto se arregla en un plis plas, vamos al banco le damos una paliza a varios estafadores del banco y en cuanto se corra la voz y salga en los diarios y televisiones, ya veran como nos hacen caso y cambian esto. Creerme como no hagamos algo así o parecido, no nos van a hacer ningún caso y por lo que se oye, creo que las demandas no van a servir para nada. Ojalá me equivoque, pero nos vemos todos con acciones que no valdrán un centimo en pocos meses.

14 - 12-11-2012 - 12:46:03 h
Como puedo asociarme a ADICAE. Yo tengo deuda subordinada de hae 20 años y con vencimiento al 25 de junio de 2012. Resulta que ahora, aunque tuviese vencimiento, me dicen que son como las preferentes: permanentes. ¿Qué puedo hacer? Gracias

13 - 06-08-2012 - 16:04:13 h
En la Caixa no aconsejan a sus clientes les roban, un tal romera ha sido el peor. Ya está jubilado cobrando una millonada

12 - 22-02-2012 - 23:08:54 h
Todavia no me puedo creer lo que está ocurriendo,¡¡¡l0s banco engañándonos a mansalva, pequeños ahorradores, viejos indefensos, disminuidos siquicos etc...¡¡¡ ¿pero qué está ocurriendo ? Si somos precisamente nosotros los que mantenemos su negocio¡¡¡ Nos vamos a arruinar todos. En la caixa no hay profesionales sino presuntos ladrones.

11 - 10-02-2012 - 20:16:14 h
esto es como, las estafas piramidales,pero autorizada por el BANCO DE ESPAÑA que era conciente del engaño

10 jse - 05-02-2012 - 13:48:39 h
contrate un plazo fijo a 10 años con l`caixa y ahora veo que me lo pusieron como subordinadas

9 NICOLAS PORCEL CORDERO - 03-02-2012 - 16:26:24 h
Tengo Deuda Subordinada de La Caixa Emisión 12 Perpetúa, ahora me dicen que no cotizan y no puedo recuperar mi dinero, como puedo denunciar a estos ladrones. Gracias. Un saludo.

8 - 01-02-2012 - 12:33:06 h
Creía que la Caixa era solvente y estaba tranquila con la contratación de deuda subordinada.Me lo vendieron como un favor ,por la gran demanda que había...Quiero ponerme en contacto con ADICAE para salvar los máximos ahorros .Gracias

7 - 16-01-2012 - 12:50:50 h
He comprado deuda subordinada en la caixa en 2011,se me aseguró en oficina que cual quier orden de venta se comprometían a hacerla efectiva en 7 días si necesitaba el dinero, que recuperaria sin ningun problema. Ayer me han informado que mi capital se ha depreciado en un 26%, posibilidad de la que tampoco me informaron cuando hice la compra, yo entendi que el capital se mantenia integro hasta que yo lo vendiera o esperara al final del plazo Por supuesto que si me hubieran informado bien no lo habria comprado, por lo que me siento estafada. por lo que he expuesto no sé qué hacer si esperar hasta el 2020 o si tengo alto porcentaje de solicitar la devolución del capital demandándoles. Espero vuestra respuesta lo antes posible por la gravedad del asunto. Un saludo Raquel teóricamente te hacen un test para saber que puedes asumir los riesgos, cosa que también afirman que tienes toda la información y continúan haciendo firmar contratos ocultando esta información, esto si firmas conforme la has recibido. Son unos sinvergüenzas. Yo he amenazado con denunciar a la persona que me hizo firmar el contrato de la deuda subordinada sin dar la información, así como al director del banco, y me han dicho que no los denuncie a ellos, que denuncie al banco

6 Julio Alcaraz - 15-01-2012 - 23:58:59 h
están obligadas por ley a cruzar las operaciones de preferentes de caja Madrid 2009 en el mercado AIAF? por que de ser así incumplen esta obligación al realizar las operaciones en el mercado interno teniendo la última cotización en mayo del 2010 en el AIAF, en oficina me han dicho que no se vende mi orden de venta por causa de paralización de esta emisión en el mercado SEND, cosa que es mentira es el propio banco que no quiere venderlo en su mercado interno al 100% que se estaba vendiendo hasta Octubre 2011, yo soy afectado y seguramente me lo quieran convertir en acciones al precio que quieran ellos con la correspondiente perdida de capital, también se me aseguró en oficina que cual quier orden de venta se comprometían a hacerla efectiva en 7 días desde la orden al precio de última cotización pero es solo de palabra no está escrito y es totalmente mentira porque las últimas ventas en el mercado interno se han realizado al 100% yo hice una en Octubre de 2011 y se ejecutó a ese precio en 2 días, por lo que he expuesto no sé qué hacer si me proponen el cambio en el producto que ellos quieran con sus condiciones o por lo contrario si tengo alto porcentaje de solicitar la devolución del capital demandándoles. Espero vuestra respuesta lo antes posible por la gravedad del asunto. Un saludo, Julio.

5 Julio Alcaraz - 15-01-2012 - 23:46:51 h
están obligadas por ley a cruzar las operaciones de preferentes de caja Madrid 2009 en el mercado AIAF? por que de ser así incumplen esta obligación al realizar las operaciones en el mercado interno teniendo la última cotización en mayo del 2010 en el AIAF, en oficina me han dicho que no se vende mi orden de venta por causa de paralización de esta emisión en el mercado SEND, cosa que es mentira es el propio banco que no quiere venderlo en su mercado interno al 100% que se estaba vendiendo hasta Octubre 2011, yo soy afectado y seguramente me lo quieran convertir en acciones al precio que quieran ellos con la correspondiente perdida de capital, también se me aseguró en oficina que cual quier orden de venta se comprometían a hacerla efectiva en 7 días desde la orden al precio de última cotización pero es solo de palabra no está escrito y es totalmente mentira porque las últimas ventas en el mercado interno se han realizado al 100% yo hice una en Octubre de 2011 y se ejecutó a ese precio en 2 días, por lo que he expuesto no sé qué hacer si me proponen el cambio en el producto que ellos quieran con sus condiciones o por lo contrario si tengo alto porcentaje de solicitar la devolución del capital demandándoles. Espero vuestra respuesta lo antes posible por la gravedad del asunto. Un saludo, Julio.

4 - 14-01-2012 - 10:50:05 h
Hola en mi caso a sido deuda subordinada de la caixa es increible como te hacen firmar una cosa que no es para nada lo que te estan vendiendo es increible como manipulan a los clientes para captar su capital, lo que viene siendo el test de conveniencia solo lo firmas claro esta solo te lo dan para firmar no lo superas esta claro que si conoces el riesgo no firmarias y menos aun con todo el capital.

3 - 09-01-2012 - 21:36:44 h
Ahora Caixa Bank está forzando a cambiar las preferentes por deuda subordinada. Si pides que te dejen el contrato antes de firmarlo para asesorarte te lo impiden. Yo he tenido acceso a uno de estos contratos, y teóricamente te hacen un test para saber que puedes asumir los riesgos, cosa que también afirman que tienes toda la información y continúan haciendo firmar contratos ocultando esta información, esto si firmas conforme la has recibido. Son unos sinvergüenzas. Yo he amenazado con denunciar a la persona que hizo firmar a mi padre el contrato de las preferentes sin dar la información, así como al director del banco, y me han dicho que no los denuncie a ellos, que denuncie al banco.

2 JF Crego (http://lanetatrebakuntza.blogspot.com/) - 06-01-2012 - 20:22:16 h
A ver, a ver, que esta ecuación es un poco extraña: si nosotros=IMPOSITORES o los bancos=IMPOSTORES Eureka, ya lo he entendido, le falta la I de Indignados!! Resuelto el problema. Nota final: sobresaliente en Economía Aplicada.

1 - 29-12-2011 - 19:24:44 h
Como se puede solucionar el problema de la primera emisión de deuda subordinada de Caixa Manresa del año 1988 que es perpetua y no cotiza en el mercado AIAF, solo se puede vender internamente y que dada la baja rentabilidad y las caracteristicas particulares es practicamente imposible ¿ Como recuperar el dinero ?

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